Sembra che molte persone dedichino molto più tempo alla pianificazione di una vacanza, a quale auto acquistare o anche in quale ristorante cenare piuttosto che a decidere chi erediterà i loro beni dopo che se ne saranno andati.

Certo, la pianificazione della successione non è un’attività così divertente come prenotare un viaggio o leggere le recensioni dei ristoranti.

Ma se non lo fai, non potrai scegliere chi otterrà tutto ciò per cui hai lavorato tanto duramente. 

Pianificare la successione non è una necessità solo per i multi- milionari.

Senza un piano preciso, potrebbe esserci un impatto molto pesante sui tuoi cari, anche se non hai una casa costosa, un grande patrimonio finanziario o importanti opere d’arte da trasmettere. (leggi l’articolo: Hai davvero bisogno di un consulente finanziario?)

Non sei ancora convinto che la pianificazione della successione sia assolutamente necessaria?

Allora ti do 4 ottimi motivi per iniziare a pianificare subito!

Sei pronto? Cominciamo!

Se una volta la pianificazione ella successione era considerata qualcosa di cui avevano bisogno solo persone con un patrimonio netto molto elevato, oggi quest’idea è cambiata. (leggi l’articolo: fai parte dell’1% più ricco del mondo?)

Al giorno d’oggi molte famiglie della classe media devono pianificare e prepararsi a quando succederà  qualcosa al capofamiglia (o ai capifamiglia).

In fondo non devi essere super ricco per aver fatto dei buoni investimenti nel mercato azionario o immobiliare, ed entrambi  possono aver prodotto beni che vorresti trasmettere ai tuoi eredi.

Anche se stai lasciando solo una seconda casa, ad esempio, se non pianifichi e non individui chi riceverà la proprietà quando non ci sarai più, non avrai alcun controllo su ciò che accadrà alla proprietà. (leggi l’articolo: Perchè devi pensare alla tua successione adesso)

Questo perché un componente fondamentale della pianificazione successoria è la designazione degli eredi per  ciò che lascerai: che si tratti di una casa estiva o di un portafoglio azionario.

Senza un piano di successione, la legge stabilisce quote precise per chi ottiene i vostri beni: un processo che può richiedere anni e può portare a contrasti e litigi familiari. (leggi l’articolo: La Pasqua: un buon momento per la pianificazione successoria!)

Dopo tutto, un tribunale non sa quale fratello è responsabile e in grado di mandare avanti l’azienda di famiglia e quale, invece, non dovrebbe neanche avere libero accesso ai contanti…

Non illuderti neanche che la legge stabilisca automaticamente che il coniuge superstite ottiene tutto: ci sono casi in cui non è affatto così!

Nessuno pensa di morire giovane, ma se sei un genitore di bambini piccoli, devi prepararti per l’impensabile.

È qui che entra in gioco il Testamento: strumento fondamentale della pianificazione successoria.

Per essere certo che i tuoi figli siano cresciuti in un modo che tu approvi – nel caso in cui entrambi i genitori dovessero morire prima che loro abbiano compiuto 18 anni – dovrai nominare i loro tutori.

Senza tale volontà, i tribunali sceglieranno al posto tuo.

E questa volta non sarà per determinare chi ottiene una porzione di casa o un dipinto: decideranno chi crescerà i tuoi figli. 

L’obiettivo della pianificazione successoria è di proteggere i tuoi cari.

Il che significa anche proteggerli dal fisco.

Nella pianificazione successoria è fondamentale il trasferimento di beni agli eredi con l’obiettivo di creare il minor carico fiscale possibile su di loro.

Anche solo con una pianificazione patrimoniale di base, è possibile ridurre molto (o anche azzerare) le imposte di successione, che possono diventare molto onerose.

Esistono anche dei metodi per ridurre le imposte sul reddito che i beneficiari potrebbero dover pagare.

Ma senza un piano, l’importo che i tuoi eredi dovranno allo Stato potrebbe diventare piuttosto alto.

Tutti noi abbiamo sentito quelle storie dell’orrore che quando qualcuno con un patrimonio (grande o piccolo, non fa differenza…) muore, inizia la guerra tra i membri della famiglia.

Un fratello potrebbe pensare di meritare più di un altro, oppure un erede potrebbe pensare che dovrebbe essere lui responsabile delle finanze anche se magari è famoso solo per aver accumulato grandi debiti.

Questi litigi possono diventare molto gravi e finire in tribunale, con i membri della stessa famiglia messi l’uno contro l’altro.

Questo è di sicuro un ottimo motivo per cui avere un piano per la successione è assolutamente necessario.

Con un piano successorio potrai scegliere chi controllerà le tue finanze e le tue risorse se diventerai mentalmente incapace o dopo la tua morte, e sarà un grandissimo passo avanti per evitare qualsiasi conflitto familiare e assicurare che i tuoi beni siano gestiti solo nel modo in cui tu desideri.(leggi l’articolo: Come non far fallire la tua azienda)

In poche parole: se vuoi proteggere i tuoi beni e i tuoi cari quando non potrai più farlo (leggi l’articolo: La speranza di vita sta aumentando: sei pronto per questa opportunità), avrai bisogno di una pianificazione successoria.

Senza questo piano, i tuoi eredi potrebbero dover affrontare enormi oneri fiscali e i tribunali potrebbero designare come saranno divisi i tuoi beni, o addirittura anche chi otterrà la custodia dei tuoi figli.